Peter Lemmen, Finanzplaner beim niederländischen Finanzdienstleister Buro Philip van den Hurk erzählt in einem Workshop bei NeD Tax wie er für seine (hauptsächlich privaten) Kunden Synergien zwischen Wohnen, Hypotheken, Vermögen und Risiko schafft, damit sie ein glückliches und sorgloses Leben führen können. Eine Dienstleistung, die das Angebot von NeD Tax ergänzt, da die steuerrechtliche Beratung von Unternehmern in Bezug auf ihre Life Events in der Regel auch ihre finanzielle Situation und Vermögensbildung berührt. Nach dem Workshop haben wir Peter noch ein paar Fragen gestellt. Das Interview lesen Sie hier.
Vermögensplanung und Synergien
In deinem Workshop hast du erläutert, wie du Synergien zwischen den Bereichen Wohnen, Hypotheken, Vermögen und Risiken schaffst. Kannst du diesen Ansatz erläutern?
„In unserer Praxis erleben wir oft, dass Menschen ihre finanziellen Angelegenheiten bei mehreren Finanzberatern regeln, was zu einer nicht abgestimmten oder sogar widersprüchlichen Beratung führt. Als Finanzplaner integriere ich all diesen Aspekte in einen umfassenden Plan. So stelle ich zum Beispiel sicher, dass die Hypothek zur Vermögensstrategie passt und dass man nur die Versicherungen hat, die man auch wirklich braucht. Dies führt zu einer stimmigen Beratung, bei der Einsparungen und eine rentablere Strategie vereint werden.
Eine ganzheitliche Beratung ist unerlässlich. Denn jede Situation und jeder Unternehmer ist einzigartig. So kann beispielsweise ein Vermögensplan für ein und dieselbe Immobilie je nach Situation eine andere Hypothekenstruktur haben. Die individuellen Zielsetzungen bestimmen die Ausgangslage für die Beratung. Dabei besteht ein erheblicher Unterschied zwischen jemandem, der sich auf die Maximierung von Gewinn und Vermögenszuwachs konzentriert, und jemandem, dessen Priorität darin besteht, möglichst geringe Ausgaben zu haben.”
Vermögensplanung für Unternehmer
Wie wird ein Vermögensplan für ein Unternehmer und Gesellschafter-Geschäftsführer erstellt?
„Bei der Ausarbeitung eines Vermögensplans berücksichtige ich die Risikobereitschaft und Risikotoleranz. So lässt sich bestimmen, wie viel jemand investieren kann und welche Anlagemöglichkeiten für diese Person geeignet sind. Das Wichtigste ist jedoch die Geschichte hinter dem Menschen zu verstehen. In mehreren persönlichen Gesprächen werden Themen wie Unternehmensgründung, Ziele, Privatvermögen, Familiensituation und Zukunftspläne aufgegriffen und besprochen, damit ich eine maßgeschneiderte Beratung anbieten kann.”
Kooperation zwischen Finanzplaner und NeD Tax und Beratung bei Lebensereignissen
Als Partner von NeD Tax konzentrierst du dich auch auf deutsche Unternehmen, die geschäftlich mit den Niederlanden zu tun haben. Was kannst du diesen Mandanten bieten?
„Meine Expertise umfasst die Beratung zu Hypotheken und die Finanzplanung für Unternehmen mit internationalen Geschäftsstrukturen, die Vermögensplanung für niederländische Unternehmer mit Interessen in Deutschland und die Beurteilung von Rentenplänen. Eine enge Abstimmung zwischen Steuerexperten, Juristen und Finanzplanern ist wichtig, um eine umfassende Beratung bei Lebensereignissen zu gewährleisten. Gemeinsam gehen wir die Bereiche Steueroptimierung, Estate Planning, Erbschaftsfragen, Unternehmensübertragungen und anderen relevanten Aspekte an.”
Finanzplanung für deutsche Familienunternehmen
Ein Großteil der Mandanten von NeD Tax sind Familienunternehmen. Was hast du als Finanzplaner dieser besonderen Gruppe von Unternehmern zu bieten?
„Mit großem Respekt vor allen Unternehmern möchte ich betonen, dass Familienunternehmen eine besondere Form von Unternehmen darstellen. Der emotionale Wert des Unternehmens ist oft viel größer und im Hintergrund spielen weitere Faktoren eine Rolle. So sind die Nachfolge und die damit verbundenen Beweggründe entscheidende Aspekte. Als Berater muss ich das gesamte Umfeld und die Rahmenbedingungen zuerst verstehen, um diese Mandanten effektiv beraten zu können.
In Familienunternehmen wird häufig der nächsten Generation bereits finanziell unter die Arme gegriffen, zum Beispiel in Form von Darlehen zur Baufinanzierung. Aber auch die Altersvorsorge spielt eine wichtige Rolle. Möglicherweise ist schon bekannt, wie viel das Unternehmen bei einem eventuellen Verkauf voraussichtlich einbringen wird, aber es stellt sich die Frage, ob dies für einen sorgenfreien Ruhestand ausreicht. Die Bestimmung des richtigen Zeitpunkts für die Übergabe an die nächste Generation und die Überlegung, ob man weiterhin aktiv am Unternehmen beteiligt sein möchte, sind Entscheidungen, die sorgfältig überlegt werden müssen.
Bei solchen Überlegungen agieren wir als engagierte Finanzplaner und begleiten unsere Mandanten über viele Jahre hinweg. Wir übernehmen die Rolle eines Sparringspartners, der nicht nur die geschäftlichen Aspekte, sondern auch die persönliche Situation von Unternehmer und Familie im Auge behält. So können wir helfen, fundierte Entscheidungen sowohl auf geschäftlicher als auch auf persönlicher Ebene zu treffen, und tragen so zur finanziellen Sicherheit bei.”
Der menschliche Aspekte in der Finanzberatung
Wie beziehst du den menschlichen Aspekt in deine Beratung mit ein? Kannst du uns ein Beispiel geben?
„Der menschliche Aspekt ist in der Finanzberatung entscheidend. Ein gutes Beispiel ist ein Paar, das berufstätig war und sich wegen einer Finanzberatung für eine Renovierung ihres Hauses an uns wandte. Wir führten zunächst einige Gespräche, in denen wir nicht nur über den vorhandenen finanziellen Spielraum, sondern auch über ihre Träume, Wünsche und Ziele für die Zukunft sprachen. Daraus ergab sich, dass ihre Lebenssituation mit den derzeitigen Jobs nicht mit ihrem angestrebten Leben übereinstimmte. Nachdem sie den Wertüberschuss des Eigenheims in ein Hypothekendarlehen umsetzten und einige Investitionen tätigten, gründeten sie ein Unternehmen, aus dem zwei B&Bs im Ausland hervorgegangen sind. Die Jobs, die wenig Freude bereiteten, gehörten der Vergangenheit an, und die beiden führen nun ein ganz anderes Leben.
Natürlich ist jeder Fall wieder anders, aber ich freue mich sehr, wenn man solche Träume und Wünsche für Menschen realisieren kann.” so Peter Lemmen.
Neugierig geworden, wie wir Ihnen helfen können, Ihre Träume und Ambitionen als Unternehmer zu verwirklichen, sowohl geschäftlich als auch privat? Kontaktieren Sie uns über unser Kontaktformular und wir setzen uns mit Ihnen in Verbindung.
